马来西亚KWSP/EPF公积金:20种提取方法完整攻略

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你知道吗?公积金KWSP/EPF除了作为我们日后退休的“养老金”,还可以根据不同的用途与情况来申请提款全额或部分的存款。

马来西亚公积金会员的户口分为两种,即第一户口(Account 1)第二户口(Account 2)。第一户口的存款数额佔了整个户口的70%,而第二户口佔了30%。

只要你的提领用途符合雇员公积金局的条件和要求,你就可以从这两个户口把你的EPF储蓄提领出来。

PropertyGuru Tip

<strong>雇员公积金局(英文Employees Provident Fund,简称EPF;马来文Kumpulan Wang Simpanan Pekerja,简称KWSP)</strong>是隶属马来西亚财政部的一家联邦法定机构,它是在1951年雇员公积金条例法令(Employees Provident Fund Ordinance 1951)底下成立。雇员公积金局负责管理国内雇员的强制性薪资储蓄,并且将这些储蓄用于投资来赚取收入,然后再以股息的形式将投资收入分给会员,作为他们日后的退休金。

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公积金EPF/KWSP全额提款Full Withdrawal)的6个申请理由

马来西亚EPF会员和其家属可以根据以下表格所叙述的用途和情况,向雇员公积金申请提领第一户口和第二户口的存款:

No.

用途

简介

1.

55岁时提领

2.

60岁时提领

3.

退休金提款

4.

丧失工作能力

5.

移民

6.

死亡

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公积金EPF/KWSP部分提款(Partial Withdrawal)的13个申请理由

公积金第一户口(EPF/KWSP Account 1):

马来西亚EPF会员可以根据以下2种用途和情况,向雇员公积金申请提取第一户口的部分存款:

No.

用途

简介

1.

i-Invest(投资信托基金)

只要会员在第一户口的存款达到雇员公积金局定下的最低存款额,就可以申请把第一户口当中的数额,交给EPF承认的信托基金公司投资在信托基金。

2.

i-Sinar援助金(已在2021年6月30日截止)

视会员的第一户口的余额为准,每个月可申请领取的最高数额为RM10,000,长达6个月。

PropertyGuru Tip

<strong><a href="https://isinar.kwsp.gov.my/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">i-Sinar</a>是什么?</strong>i-Sinar是马来西亚政府在2021年财政预算案当中宣布的一项援助金计划,旨在协助那些受到COVID-19疫情影响的人民,让他们能够从本身的公积金第一户口提款。i-Sinar刚开放的时候有很多申请条件,但这些申请条件已经在2021年3月8日取消,所有公积金会员都可以通过i-Sinar申请从公积金第一户口提款,申请的截止日期是2021年6月30日。

公积金第二户口(EPF/KWSP Account 2)

如果你在55岁或以下时想要动用你的KWSP存款,你可以在下列11种情况申请从第二户口提领部分EPF存款:

No.

用途

简介

1.

50岁时提款

一生只可以申请一次,让EPF会员提取部分或全额存款,作为退休规划。

2.

教育(本身或子女)

会员可申请提款,作为本身或子女进修或深造的经费或住宿费用,也可用来摊还教育贷款,但适用于公积金局所承认的借贷机构,如国家高等教育基金局贷学金(PTPTN)。

3.

购买或兴建自己的第一间屋子

以个人名义或者联名购买或者兴建屋子都可以申请。

5.

减低或一次性付清房屋贷款

用来减低或一次性付清房屋贷款。

6.

支付每个月的房屋贷款供期

用来支付每月的房贷分期付款。申请者必须同时是屋主和贷款者。

7.

Flexible Housing

从第二户口中拨出一部份的存款,用来开设一个灵活房屋提款户口(Flexible Housing Withdrawal account),帮助EPF会员提高申请房屋贷款的能力。

8.

PR1MA Housing

如果会员通过一马房屋(PR1MA)计划下的灵活房贷计划(SPEF)购买一马房屋,可以申请从Account 2提领存款用来买房。

10.

健康或医药费用

支付本身或家庭成员的医药费用。

11.

EPF总存款达到RM100万以上

会员可申请把RM100万以上的存款数额提出来。

12.

i-Citra

EPF会员可申请从Account 1和Account 2提领高达RM5,000(或至少RM50)的存款,长达5个月,每个月RM1,000,条件是EPF户口当中至少要有RM150的存款(Account 1至少要有RM100)。i-Citra会让会员优先从Account 2提款,如果Account 2存款不足,才会允许会员提取Account 1的存款。

PropertyGuru Tip

<strong> <a href="https://www.kwsp.gov.my/i-citra" target="_blank" rel="noopener noreferrer">i-Citra</a>是什么?</strong>i-Citra是马来西亚政府在2021年6月28日宣布的经济复苏与保障人民配套(PEMULIH)中,所推出的一个公积金提取计划,让公积金会员可以从2021年7月15日至2021年9月30日期间到<a href="http://icitra.kwsp.gov.my/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">icitra.kwsp.gov.my</a>申请,而7月申请的会员最早可以在8月收到款项。

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怎样用公积金第二户口(EPF/KWSP Account 2)购买和兴建屋子?

只要符合雇员公积金局列出的条件,EPF会员就可以用他们的第二户口存款购买和兴建屋子,详情如下:

1)购买新楼盘、二手房地产、拍卖房屋和一马房屋PR1MA

会员可以用个人名义买房,然后申请提领自己的存款,也可以与配偶或其他家庭成员联名买房并一起申请提领。

不过,他们只能用来购买住宅用途的房地产(residential property),例如独立式洋房、排屋、住宅公寓(condo 和apartment)和townhouse等。

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2)兴建自己的房子

会员还可以申请提领第二户口的存款,在会员或会员配偶买来或者现有的土地上兴建自己的房子。

PropertyGuru Tip

很多人都知道从可以第二户口提取公积金来购买或建造第一间家,其实,EPF会员也可以申请“第二次”购买或兴建房产,但前提是之前提款购买或兴建的那间房地产已经出售。

主要申请条件:

  • 马来西亚公民与非马来西亚公民都可申请

  • 申请时,年龄未达55岁

  • 第二户口存款至少RM500

  • 购买住宅用途的房子

  • 向EPF承认的银行申请房屋贷款或自费

  • 不曾提领存款用来购买房地产,或曾经申请但已经把之前购买的房子卖掉

  • 必须提交买卖合约(Sale and Purchase Agreement)或建筑合约(Construction Agreement)等文件证明

  • 必须在签署买卖合约或建筑合约的3年内申请,逾期将不受理

  • 如果购买的是一马房屋,只有申请SPEF贷款的会员方能申请

你可以从EPF/KWSP Account 2提取多少存款来买房和兴建屋子?

以个人名义买房
(以数额较低的为准)

与配偶或其他家庭成员联名买房
(以数额较低的为准)

通过房贷购买或兴建房产

购买价格/建筑成本 - 房贷数额 + 购买价格/建筑成本的10%

或者

第二户口的全额

购买价格/建筑成本 - 房贷数额+ 购买价格/建筑成本的10%

或者

联名者第二户口的全额

现款购买或兴建房产

购买价格/建筑成本 + 购买价格/建筑成本的10%

或者

第二户口的全额

购买价格/建筑成本+ 购买价格/建筑成本的10%

或者

联名者第二户口的全额

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怎样用公积金第二户口(EPF/KWSP Account 2)偿还房贷分期付款

会员可以申请提领自己第二户口的存款用来偿还房贷,或者协助配偶偿还房贷(意即有关贷款不在会员名下也可以申请)。

值得注意的是,每名会员只能为一套房子的房贷做出申请。若想要再申请提领,只能对同一间房屋进行申请。

如果屋子已经拿去再融资(refinance),雇员公积金局将视乎原本和最新的房贷数额何者为低,并且会以较低者作为申请提取存款的最高数额。

拥有不良信贷记录的EPF会员也可以申请,但所提领的款项将直接打入房贷账户。

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主要申请条件:

  • 马来西亚公民与非马来西亚公民都可申请

  • 申请时,年龄未达55岁

  • 第二户口存款至少RM600

  • 向EPF承认的银行申请房屋贷款,并且有关贷款还未还清

  • 已经开始缴付房屋贷款的每月分期付款

你可以从公积金(EPF/KWSP Account 2)提取多少存款来偿还房贷?

以个人名义买房

与配偶或其他家庭成员联名买房

房屋贷款余款全额

或者

第二户口的全额

房屋贷款余款全额

或者

联名者第二户口的全额

(以数额较低的为准,但每个月可提领的最低存款为RM100,为期6个月)


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怎样用公积金第二户口(Account 2)提高申请房屋贷款的能力

在公积金局的Flexible Housing Withdrawal(灵活房屋提款)户口底下,你可以利用你现在和将来的公积金储蓄,来提高本身向银行申请房屋贷款的能力。

你可以将第二户口中的部分储蓄,拨到Flexible Housing灵活房屋提款户口中。这样一来,银行在评估你的贷款资格时,就会将你每个月的公积金储蓄视为你收入的一部分,从而让你拥有更好的贷款能力。

主要申请条件:

  • 只限马来西亚公民与马来西亚永久居民

  • 申请时,年龄未达54岁

  • 提供给购买或兴建住宅用途房地产的会员

  • 向EPF承认的银行申请房屋贷款

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怎样用公积金户口申请i-Citra

错过了i-Lestari和i-Sinar?不要担心!从2021年7月15日至2021年9月30日,雇员公积金局会员都可以无条件申请i-Citra计划,不需任何申请文件。

只要公积金会员未满55岁、EPF户口余额至少有RM150(Account 1余额至少RM100),并在截止日期9月30日之前申请,会员就可从第一户口提款,以用来作为生活费和帮助偿还每月供款等等。

雇员公积金局在其官网解释道,要求会员的Account 1余额至少要有RM100的原因,是为了保护会员的权益,因为会员要在这个户口至少有RM100,才能享有死亡补助和残疾援助等福利。

但你要注意的是,如果你之前已经申请到i-Sinar,那么公积金局将根据扣除i-Sinar提领的款项后的户口余额,来决定你可以从i-Citra提取的款项。

EPF会员可通过i-Citra从KWSP户口提领多少钱?

  • 可提领的最高数额:RM5,000

  • 可提领的最低数额:RM50

  • 提领的款项将分成5个月拨出,每个月最高RM1,000

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图片来源: EPF/KWSP

我们都知道公积金是一笔退休后的养老金,非到万不得已时肯定不会想要动用到这笔存款。但如果真的没有办法、必须提领了,我们建议你事前先做好规划,将必须支付的开销一一列明,这样才能最大程度地善用这笔存款。

同时,以上提到的公积金提款申请一般都可以在线上通过 i-Akaun提出,但是会员还是需要亲自前往EPF分行进行指纹认证。

若你打算通过纸本文件申请,记得将所有申请与证明文件整理好了,才到公积金分行进行提交。要留意的是,由于行动管制令MCO的关系,因此任何EPF线下申请都必须先在雇员公积金局官网预约

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